2025第五屆【未來教育 臺灣100】
成果展現

「為什麼以前100元可以買兩杯珍奶，現在只夠買一杯？」這句課堂上的疑問，成為萬華國中成立金融教育社團的起點。當孩子開始感覺「錢不夠用」，正是引導他們理解物價變動、學習理財觀念的最佳時機。

課程以PISA金融素養四大領域：認識金錢、規劃管理、風險與報酬、消費者權益為核心，融入跨域學科元素，並引入柏拉圖譜系統作為AI學習輔助平台，將生活中的理財知能，轉化為可視化學習地圖。學生透過模擬交易、貨幣演進分析、換匯與通膨理解等活動，最後以 MMX（心智矩陣）完成主題式學習報告，培養金融分析與判斷、以及資訊統整與論證能力。

從便利商店消費、信用卡使用，到儲蓄、投資、觀察國際貨幣與原油價格波動，學生不僅學會「如何賺、怎麼花」，更能洞察新聞事件表現背後的系統性原因。金融素養，不只是日常生活的實用技能，更是面對快速變動社會的重要能力。

學生對金錢的態度多來自家庭與同儕影響，缺乏系統化的理解與判斷。有些學生盲目跟隨流行購物、過度依賴電子支付、對「信用卡分期」、「紅包使用」等缺乏風險意識，顯示現行課綱在理財教育仍有補強空間。

為此，我們以「貨幣概念 × 消費行為 × AI工具」為核心，PISA金融素養四大領域（認識金錢、規劃管理、風險與報酬、消費者權益）為主軸，設計一系列金融素養課程，透過問題導向與數位學習，引導學生從真實情境出發，以更宏觀的角度看待世界變化，增進決策能力以適應日益複雜的環境。

一、從生活提問出發，讓金融變得「有感」

課程以PISA金融素養四大領域為主軸，每週聚焦一個主題，如「錢的演變與意義」、「通膨下的購買力」、「信用卡的利與弊」、「理性消費選擇」等，強調學生真實參與與情境轉化。

舉例來說，在「便利商店消費活動」中，學生模擬用100元在超商購物，設計購物單、計算總價，並分析「需要」與「想要」的差異；在「換匯任務」中，則查詢即時匯率、判斷最佳兌換時機，體驗貨幣價值背後的經濟因素。

透過這些活動，學生在實作中感受「理財」與「選擇」的緊密連結，不再只是被動聽老師講解，而是親身探索金錢背後的選擇與思考，培養真正有感的金融素養。

二、導入AI工具，培養數位素養與邏輯表達

創新亮點在於導入柏拉圖譜系統（Platograph），這是一款結合AI、知識圖譜與概念架構的學習平台，能將碎片化資訊，找到相關的知識點，組建成九宮格式、具邏輯結構的「心智矩陣」（MMX），人機互動輔助學習，成為共學的數位大腦。

課程規劃每個主題前三周為活動教學，第四周以該主題的 MMX 進行教學。學生先從新聞中擷取主題，運用MMX模組的運用，從關鍵字找出「HN」（HOT NEWS, 主題概念）、再到「DS」（DOMINOS, 骨牌事實）與「KM」（知識模組），最後以九張核心關聯圖片呈現知識地圖。學習解釋權則交給學生，學生自己解釋九宮格的相互關係，以個人觀點統整、發表與反思。AI技術與線上資料庫的結合，使學生能破解新聞表象，進行對事件系統性分析與解構。

由於工具初期操作門檻較高，我們分段設計「系統認識 → 分組實作 → 主題式MMX組建 → 成果發表」，配合SOP分解操作流程、教師範例引導與小組合作，讓學生逐步從「不知如何選關鍵字」進展到「能串聯概念與事實」，展現資訊統整與思辨能力的成長。例如在「信用卡的風險」主題時，有學生選擇「HN：分期付款」、「DS：循環利息」、「KM：超額消費心理學」，說明「使用信用卡不是壞事，但如果沒有規劃預算，可能陷入先買再還的陷阱。」展現出知識內化、批判思維與生活連結能力。透過引導，學生可善用AI成為自己的利器，發展未來所需的宏觀人才的特質。

三、實踐導向的課程設計，回應學生日常

我們強調「從生活出發，再回到生活」，讓課堂學習與學生日常真實接軌。例如在「價格波動與通膨」單元，我們設計競標活動，讓學生親自感受「物以稀為貴」，並搭配油價、原物料走勢查詢，理解全球市場如何影響民生價格。學生因此開始主動關心新聞，甚至提出「為什麼戰爭會導致雞蛋變貴？」這些提問正是素養教育成效的證明。

在「年終理財規劃」任務中，學生以紅包為例，設計個人財務計劃，有人表示：「我會把60%存起來，20%給爸媽投資，20%當作想要買東西的預算。」這樣的回應不僅顯示計算能力，更展現出價值判斷與責任感。

每位學生至少完成3次MMX心智矩陣組建，並於期末舉辦成果發表會，邀請教師、家長與社區觀摩。學生以「我的消費地圖」為題，結合實際案例與心智結構圖進行簡報，展現出邏輯、表達與反思能力。甚至有學生主動將報告內容轉製成海報張貼於班級布告欄，成為推廣金融素養的種子。

四、教師共備與跨域合作，建構校本金融教育模型

本課程由萬華國中綜合活動教師發起，與臺師大宏觀金融教育研究發展中心共備，並邀請資訊、社會、數學等領域教師協同授課與觀課，建構跨領域的校本教學架構。例如在匯率與利率單元，數學教師設計「單利與複利試算」任務，社會科教師補充「不同經濟體貨幣制度比較」，使課程更具深度與多元性。

為提升可擴散性，我們將教案模組化，錄製操作示範影片、設計學習單，供其他教師快速上手。目前已於臺北市教師金融教育社群中公開分享，並獲邀參與北區「金融戰略王GM5錦標賽」，學生以課程中建構的MMX作品參賽，獲評審肯定。

課程實施後，我們持續進行教學回饋與議課，優化流程與差異化指導策略。例如針對學習弱勢學生，設計「骨牌選擇題」、「概念配對卡」等輔助工具，降低操作門檻；針對資訊設備受限家庭，提供校內借用平板與課後輔導，確保每位學生皆能參與。

五、學生的真實改變

最令人欣慰的，是學生從「不敢問」變成「主動說」。課程初期，多數人覺得「金融」遙不可及；隨著進展，他們開始討論家庭消費習慣、主動蒐集新聞並分析資料。有學生分享：「現在看到新聞標題，會想追問背後原因，還會用柏拉圖譜畫圖，跟家人同學一起分析事件。」

期末，我們請學生寫下「上完這學期的金融課，你會怎麼用壓歲錢？」有人說「會先設定目標再評估能否購買」；有人說「一部分存帳戶、一部分做定存，還會請家人教投資」；也有人說「有些東西現在不需要，我會學著等一等再觀察價格」。這些回饋讓我們深信，金融素養不只是會算錢，更是能「思考」與「選擇」的能力。

一、學生層面的學習成效與轉變

本課程設計前後測驗評估機制，包含PISA金融素養認知測驗與態度量表，前測反映學生對通膨、匯率、信用風險等概念理解不足；而經過16週課程歷程後，後測顯示超過七成學生在「貨幣概念」、「預算規劃」與「理性消費判斷」三項指標明顯提升，並能以生活化語言解釋其背後邏輯。

舉例來說，課前學生普遍認為信用卡只是「比較方便的付款方式」，課後則能指出「若只繳最低金額會產生循環利息」、「消費前應考慮自己的還款能力」等觀念。透過柏拉圖譜MMX模組的組建與成果發表，學生將原本破碎的知識整合成可說、可視、可用的系統性理解。

在學生的回饋中，可以看見觀念的轉變與成長。有人說，自己開始與家人討論消費與儲蓄的分配，「原來買東西前也可以先列預算」；有人發現「用 AI 也要判斷對不對，不能什麼都照單全收」；也有人分享「以前覺得錢很抽象，現在我會記帳，也知道通膨和生活價格的關係」。

期末 MMX 成果發表會上，學生呈現的主題從「數位支付與安全」、「通膨下的零用錢策略」到「從信用卡到負債風險」等，報告不僅具邏輯結構，還能回應同儕與教師提問。更可貴的是，他們在台風、自信與語言表達上都有顯著進步，原本不敢舉手發表的學生，如今能自信地介紹自己建立的知識地圖。

二、教師與教學社群的成長

教師每週進行教學回饋記錄與觀課交流，逐步優化課程流程與難度。例如將MMX教學拆解成「初階任務練習」、「分組合作組建」、「主題式報告示範」等三階段，降低學生挫折感並提升課堂參與度。教師也學習如何運用柏拉圖譜AI功能輔助教學，掌握數位平台在素養導向教學中的應用策略。

在校內，我們成立跨領域教師社群，邀請綜合、數學與社會領域教師參與觀課與共備，討論如何將金融素養融入常態教學。例如結合數學課的「單利與複利計算」、社會課的「經濟制度與貨幣政策」單元，逐步形成跨課程的整合教學模式。社群教師認為，這套課程提供了AI與金融教育結合的具體範例，也讓學生的討論與提問變得更有深度。

本專案已從「金融探索社團」擴展至七、八年級常態課程，整合綜合活動、社會與數學等跨領域教學，建構出「金融素養 × AI × 自主學習」的核心課程模組。

在校內，教師團隊積極參與臺北市金融教育輔導團與師大課程共備計畫，將成果整理為教案手冊與教師研習素材，搭配教學影片公開分享，促進北區學校間的經驗交流。

學生的成果也走出校園，延伸至「北區金融戰略王 GM5 錦標賽」，在寓教於樂的活動中刺激宏觀思考能力。同時校內舉辦 MMX 發表展覽，開放家長與社區觀摩，有效提升社會參與及親師連結。柏拉圖譜系統與數位心智圖工具亦納入教師數位研習課程，成為 AI 素養課程基礎。

未來將持續優化教案、建置開放資源平台，擴大推廣至雙北地區其他國中，並針對學習弱勢與資源不足的學校，設計可行的金融教育模組，實踐教育公平與數位共融。